搭建“第四方支付平臺(tái)”為網(wǎng)絡(luò)犯罪“輸血” 起底“支付暗網(wǎng)”
一起普通的網(wǎng)絡(luò)傳播淫穢漫畫(huà)案竟?fàn)砍鲆粋€(gè)龐大的非法支付網(wǎng)絡(luò)。調(diào)查顯示，在短短一年半，4937萬(wàn)元資金通過(guò)這個(gè)被精心偽裝的支付系統(tǒng)悄然流轉(zhuǎn)。這條看似便捷的支付通道，實(shí)則完全繞過(guò)了國(guó)家金融監(jiān)管體系，成為滋養(yǎng)各類網(wǎng)絡(luò)非法活動(dòng)的“地下動(dòng)脈”。
經(jīng)上海市閔行區(qū)檢察院提起公訴，日前，法院以非法經(jīng)營(yíng)罪分別判處被告人駱某某、陳某有期徒刑四年、二年，各并處罰金；同時(shí)追繳違法所得，沒(méi)收扣押在案的作案工具。
有人為非法活動(dòng)提供資金通道
2023年5月，上海市公安局閔行分局在日常網(wǎng)絡(luò)巡查中發(fā)現(xiàn)，有不法分子利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)傳播淫穢漫畫(huà)。經(jīng)初步調(diào)查，公安機(jī)關(guān)對(duì)此立案?jìng)刹?。然而，在深入追查淫穢漫畫(huà)傳播背后的資金流向時(shí)，偵查人員發(fā)現(xiàn)了一個(gè)更為隱蔽的犯罪環(huán)節(jié)——有人專門(mén)為這些非法活動(dòng)提供資金通道。
偵查視線由此轉(zhuǎn)向了隱藏在資金流背后的“影子幫手”。通過(guò)循線追蹤，警方鎖定了為該傳播淫穢漫畫(huà)犯罪團(tuán)伙提供支付結(jié)算支持的犯罪嫌疑人駱某某和陳某。2023年12月，警方根據(jù)線索發(fā)現(xiàn)，駱某某、陳某還利用非法搭建的支付系統(tǒng)為賭博網(wǎng)站及其他不法團(tuán)伙提供資金結(jié)算服務(wù)，涉案金額巨大，于是以駱某某、陳某涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪立案?jìng)刹?。至此，一個(gè)橫跨多省市、為多種網(wǎng)絡(luò)犯罪“輸血”的犯罪模式浮出水面。
“我當(dāng)時(shí)覺(jué)得，就是利用技術(shù)幫人解決支付通道的問(wèn)題，收點(diǎn)手續(xù)費(fèi)，算是個(gè)‘技術(shù)活’?！瘪樐衬辰淮?。起初，他發(fā)現(xiàn)一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)存在支付結(jié)算需求，但可能因資質(zhì)問(wèn)題難以接入正規(guī)支付渠道。面對(duì)這一“市場(chǎng)空白”，他動(dòng)起了歪心思。2022年4月，駱某某利用多家企業(yè)的支付寶或其他第三方支付賬戶，將其與自己開(kāi)發(fā)的支付系統(tǒng)對(duì)接，初步搭建起所謂的“第四方支付平臺(tái)”，為一些數(shù)字藏品運(yùn)營(yíng)商提供支付結(jié)算通道。
隨著業(yè)務(wù)的擴(kuò)展，直接使用支付寶賬戶變得不穩(wěn)定，為獲得更“可靠”的通道，駱某某策劃了更具欺騙性的方案。2022年9月，他將所有用戶都轉(zhuǎn)接到開(kāi)展同類業(yè)務(wù)的陳某公司的支付接口上，由陳某公司搭建一個(gè)游戲平臺(tái)，將其偽裝成游戲公司向某第三方支付公司（以下簡(jiǎn)稱“第三方公司”）申請(qǐng)支付接口。
不存在的“游戲公司”
“游戲平臺(tái)的充值流水比較大，交易頻繁，不容易引起懷疑?！睉{借經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)游戲的偽裝，陳某通過(guò)游戲程序成功騙取了第三方公司的支付接口，并將其鏈接到自己的支付系統(tǒng)上。
該非法支付平臺(tái)的運(yùn)作模式非常隱蔽。承辦檢察官介紹，駱某某團(tuán)伙先通過(guò)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)招攬客戶，這些客戶多為需要支付功能但資質(zhì)不全的各類網(wǎng)站。雙方約定好手續(xù)費(fèi)收取比例后，技術(shù)人員會(huì)協(xié)助客戶將網(wǎng)站對(duì)接駱某某和陳某公司的支付系統(tǒng)。“用戶在客戶網(wǎng)站進(jìn)行支付，實(shí)際上是在向駱某某、陳某控制的賬戶付款?！睓z察官指出，“資金到賬后，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)扣除一定比例的‘通道費(fèi)’，剩余款項(xiàng)再通過(guò)批量打款方式轉(zhuǎn)給客戶網(wǎng)站?！?/p>
整個(gè)過(guò)程中，駱某某和陳某公司的支付系統(tǒng)實(shí)際接觸并控制了用戶資金，形成了短暫的資金沉淀和再支付，符合非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的特征。據(jù)陳某交代，他負(fù)責(zé)日常資金劃轉(zhuǎn)的操作：“我每天根據(jù)系統(tǒng)算好的金額，在第三方公司的后臺(tái)填申請(qǐng)單，批量打款?！?/p>
而對(duì)于第三方公司，駱某某和陳某則全程偽裝，所有交易在后臺(tái)看起來(lái)都像是用戶在“游戲平臺(tái)”上充值，第三方公司完全被虛假的交易信息所蒙蔽。駱某某透露：“我們?cè)谥Ц督涌诔绦蛏献隽耸帜_，傳過(guò)去的數(shù)據(jù)看起來(lái)都像是游戲充值，他們（指第三方公司）一直以為就是在給我們公司的游戲平臺(tái)收付款?！?/p>
非法“輸血”網(wǎng)絡(luò)覆滅
在案件辦理過(guò)程中，駱某某對(duì)犯罪金額提出異議，認(rèn)為平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)中存在“調(diào)試、測(cè)試的重復(fù)數(shù)據(jù)”。對(duì)此，閔行區(qū)檢察院引導(dǎo)公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，調(diào)取涉案公司及其他第三方支付賬戶流水，并將這些客觀的銀行流水與平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉比對(duì)，形成了相互印證的證據(jù)鏈，鎖定了犯罪金額，駁斥了駱某某的辯解。
經(jīng)查，駱某某、陳某違反國(guó)家規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，情節(jié)特別嚴(yán)重，涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪。其中，駱某某對(duì)全部4937萬(wàn)元的非法支付結(jié)算金額負(fù)責(zé)，陳某對(duì)其參與期間的2562萬(wàn)元負(fù)責(zé)。
2025年10月，經(jīng)閔行區(qū)檢察院提起公訴，法院審理后作出前述判決。
該案的偵破不僅摧毀了一個(gè)大型非法支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，更暴露出新型金融犯罪的特點(diǎn)。隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展，支付結(jié)算領(lǐng)域的犯罪手法不斷翻新，犯罪團(tuán)伙往往利用技術(shù)手段將非法支付結(jié)算偽裝成新型業(yè)務(wù)，具有極強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。承辦檢察官指出：“支付結(jié)算是國(guó)家金融體系的核心組成部分，事關(guān)經(jīng)濟(jì)安全和公眾財(cái)產(chǎn)安全，必須嚴(yán)格監(jiān)管。任何未經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自從事或變相從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為，都是對(duì)國(guó)家金融管理秩序的嚴(yán)重破壞，必將受到法律的嚴(yán)懲?！?span style="text-indent: 2em;">（王昊玥）
編輯：遲明緒
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